治白癜风广州哪家医院好 http://m.39.net/baidianfeng/a_4320043.html·07·02
大家好，今天这篇文章不是产品测评，也不是推荐产品，而是诠释一个理念，这个理念关乎宝宝的医疗险配置，也直接影响宝宝医疗险的理赔体验和理赔结果。这个理念很简单，但是也很容易被忽视，概括成一句话：宝宝单独买的医疗险，我强烈建议只买0免赔的产品，不要买自带1万、1.5万、2万免赔额的产品。先解释啥是免赔额？保险合同条款对免赔额的描述如下通俗讲就是医疗费用给保险公司报销之前，客户需要先出一部分钱，就是所谓的先自付一部分，然后剩余的费用再拿给保险公司报销。客户自付的这部分就是免赔额，通常的免赔额有1万的，1.5万的，也有2万的。很多客户给宝宝买的百万医疗险均有一万免赔额，比如常见的好医保、微医保、平安e生保、众安尊享e生等。另外，省、直辖市政府与当地保险公司合作推出的普惠性医疗险，有的地方叫做“某健保”、“某惠保”，有的地方叫做“某市民专属医疗险”，这些要么有1万免赔额，要么有2万免赔额，如果给宝宝只买这些，就更坑了。因为医疗费用一旦没有超过免赔额，保险公司就不报销，如果超过免赔额，则只报销免赔额以上的部分。做父母的都知道，几岁的宝宝免疫力比较弱，住院大都是因为肺炎、荨麻疹、手足口病、急性肠胃炎等一般性疾病，容易复发，反复住院。这些疾病的住院费用经医保报销后，剩余费用一般在几千元左右，意味着那些自带1万免赔额的医疗险不报销一分钱，这样的理赔结果，你能接受吗？这样的理赔体验，是你一开始就认可的吗？咱们来看两个医疗险理赔案例，用百万医疗险（1万免赔额）和中端医疗险（0免赔）对比。第一个案例，医疗费用元，百万医疗险因为1万免赔额的存在，只能报销元，而0免赔的中端医疗险全额报销，但是两个产品的保费只相差34元，你觉得哪个更好些？这里再说个细节（案例中并没有体现），就是百万医疗险报销的元，一旦换个疾病或病人，不见得可以全部报销这元。因为在住院费用项目中，如果包含某些耐用医疗设备和手术植入器材，百万医疗险是不报销的。耐用医疗设备：医院医院发票的、满足基本医疗需要的康复设备、矫形支具等，包括但不限于腿、臂、背和颈支具，人造腿、臂、眼。发生因患癌症而行属本合同保险责任范围的乳房切除术情形时，义乳及放入义乳的胸衣亦属耐用医疗设备。手术植入器材:医院医院发票的、手术过程中由手术医生植入体内的组织相容性人工器材，包括：a)塑形性植入器材：骨板/骨钉等组织固定材料、钛网/支架等组织成型材料、义乳/骨蜡等组织缺损的充填材料等；b)功能性植入材料：人工器官、脑起搏器、心脏起搏器等。手术结束后如不经再次外科手术，该器材无法去除或重置。但是，中端医疗险的保障项目涵盖耐用医疗设备和手术植入器材，可以正常报销。第二个案例，医疗费元，不到1万的免赔额，所以百万医疗险一点都不报销，但是0免赔的中端医疗险全额报销。作为宝妈宝爸，知道宝宝因为常见疾病而住院的频率，也清楚每次会花多少钱。你们可以想想，如果给宝宝买自带1万免赔额的百万医疗险，会是怎么样的报销结果？每年花费将近一千元的保费，你是否愿意接受这样的理赔结果？如果有更好的0免赔医疗险，你们是否考虑过？我相信，有些客户很早就懂得今天文章传递的理念，也的确按照这样的理念去给宝宝配置保险。但是，仍有大部分宝妈宝爸不清楚这个知识点，或者他们心里也清楚，只是觉得不在乎，认为1万以内的风险可以自留。如果你们觉得1万免赔额无所谓，可以看看下面的两个问题。假设宝宝0-5岁，常见百万医疗险的保费差不多元/年，中端医疗险的保费元/年，每年相差元的保费，却是1万免赔和0免赔的差距，咱们怎么选择呢？假设宝宝之前买的百万医疗险（1万免赔额），这次肺炎住院，1千多费用，没有报销，几个月后再次肺炎住院，1千多费用也不能报销，第二年因为手足口病住院，2千多费用还是没报销，咱们什么感受呢？还要每年花费多元接着续保吗？以上两个问题，不是没有发生的概率，你们不用告诉我答案，只需在心里好好思考。作为保险经纪人，我只是根据需求，提供建议与产品，最终选择权始终是你们。目前市场上，宝宝可以单独买的0免赔医疗险有很多，涵盖住院保障/门诊保障/疫苗/体检，医院的特需部国际部就诊，医院（医院）。如有需求，请
