白癜风吃什么药好 https://m.39.net/pf/a_4780765.html买保险，最怕的是什么？拒赔！而被拒赔的，大都和健康告知有关。打开中国裁判文书网，键入“保险”、“如实告知”字眼，相关的文书达3万余篇。今天，我们就来好好聊聊健康告知。内容简介：●健康告知●核保●你关心的6个问题一、健康告知1、什么是健康告知以超级玛丽3号Max为例，我们点开产品链接，依次点击“”立即投保”—“立即投保xx元”，就会弹出一个页面：这就是健康告知！其他的产品，也是类似的操作：一直点，就会出来。2、健康告知的内容问了一大堆问题，一般包括：●体检异常和身体异常●住院史●疾病史●职业●高风险运动嗜好●吸烟、酗酒、吸毒史●儿童补充告知（如早产、难产、畸形...）●女性补充告知（妊娠期并发症、多囊卵巢综合症...）●保险相关（是否被拒保、除外、是否理赔过、保额...）...不同的险种，健康告知差别很大。从严格程度来看：百万医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险最严的是百万医疗险，健康告知多的有近十条，最宽松的是意外险，常常没有健康告知，仅对职业有要求，重疾险和寿险介于两者之间。3、健康告知的原则健康告知的底部，一般会给我们两个选项：□有部分问题□确认无以上问题怎么选呢？请记住八个字：不问不答，有问必答。这八个字，有依据吗？有的。《保险法》第十六条第一款订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。告知的前提是：保险公司询问。不问，自然不必告知，问了，则必须告知。这八个字，该如何操作呢？我们以瑞和定寿的健康告知为例。●不问不答小明1号，是乙肝携带者。健康告知里面未问及“肝炎”、“肝炎携带者”、“乙肝”等情形，即不涉及健康告知，选择“确认无以上问题”。●有问必答小明2号，也是乙肝携带者，之前买重疾险时被拒保了。虽然瑞和定寿健康告知没有问及“乙肝携带者”，但是，他涉及了第二条健康告知“被保险公司拒保”，选择“有部分问题”。4、健康告知的细节诸如百万医疗险、重疾险，健康告知往往内容繁杂，消费者很容易头晕眼花，看不懂、看漏、看错...我们举例来说明一些细节。1）注意时间示例：您最近2年内是否因健康异常住院或手术，或被医师提出过住院或手术建议？说明：如果是3年前的住院，可以不用告知。2）注意人群示例：女性补充告知：您是否怀孕且存在妊娠期并发症？说明：男性不用告知。（想告知也告知不了）示例：儿童（2周岁以下）补充告知：被保险人是否出生体重＜2.5kg、孕周小于37周？说明：2周岁以上，不用告知。3）注意措辞示例：您目前或曾经是否患有下列疾病或存在下列情况...说明：以前有过，但后来消失了或者治愈了，仍然需要告知。比如以前有甲状腺结节，后来做手术切除了，还是要告知。示例：您是否吸烟且平均每天大于20支且超过10年？说明：吸烟超过20支/天，但只有5年，不必告知。（总有人问我：我抽多少根烟，抽多少年，保险公司怎么可能查的到？！医院，医生一询问，自己或家人恨不得将既往史全盘托出，结果全写进了病历里面，保险公司一查，啥都知道了...我想说的是：不要心存侥幸。）4）注意看全面示例：1、近2年内是否接受过以下检查或检验且结果异常：...B超...2、您目前或曾经是否患有下列疾病或存在下列情况：...甲状腺结节...说明：一定要看全！上下文都要看！比如3年前甲状腺b超显示有甲状腺结节，后来一直没有做过b超，不涉及第一条健康告知的“近2年内异常”，但是涉及了第二条健康告知的“目前有曾经有过甲状腺结节”，还是要告知。除了这些细节以外，健康告知里面，会有一些看不懂的专业术语。比如“慢性阻塞性肺病”，有过肺炎，算吗？这时候怎么办呢？请医生、保险公司！总结下来，读懂健康告知的技巧就是：逐字逐句，认真阅读，不懂就问！漏了错了一个字，可能就出事...二、核保如果你能放心大胆地选择“确认无以上问题”，那么恭喜你：你可以买这份保险了！如果选择了“有部分问题”，也不必气馁。保险公司还给了一个机会：核保。一选择“有部分问题”，就自动弹出来核保页面：先来说一下核保的五种结果。1、核保结果1）除外承保某些保险事故不保，其他正常保。比如有甲状腺结节，买重疾险，被除外：甲状腺癌及其相关的都不赔。2）加费承保多交一点保费，该保的都保上。比如有糖尿病，买重疾险，被加费元。3）延期以后再来试试，暂时不接受投保。4）拒保对不起，不接受投保。5）标体承保没有任何附加条件（不加费、不除外、不延期），正常投保。这也是我们所希望的结果。2、核保的方式正如前面的图片，核保一般有两种方式：智能核保人工核保。1）智能核保在线回答几个问题，就能给出核保结论。比如有甲状腺结节，我们进入智能核保，依次点击“甲状腺及甲状腺旁腺”—“甲状腺结节”。回答几个问题，核保结论就出来了。优点是：简单、快捷、不留痕。核保后的过程和结果，也会白纸黑字写进保单里。智能核保能解决大多数的健康问题，但是有些项目，智能核保里面找不到...这时候怎么办呢？人工核保。2）人工核保上传或邮寄病历、体检报告等资料，由保险公司专门的核保人员审核，从而给出承保结论。人工核保的优势在于：能核保所有的异常！包括医保卡外借，被其他保险公司拒保，从事高风险运动...但也有问题：时效比较长，一般需要3-5天；核保较严格，同样的疾病，智能核保能标体的，人工核保可能就拒保；可能留记录，具体因产品而异。针对留记录这一点，我简单说明一下：大多数互联网保险，采用的是人工预核保方式：拒保结果不会保留太久，更不会分享给其他保险公司。而线下的多采用正式核保：拒保了会收到正式的拒保函或者邮件。这种正式的拒保，是需要重视的。正如我前面所举的，小明2号的案例（往上翻翻）。3、核保的技巧我总结了三点：1）能走智能核保的，尽量走智能核保，因为人工核保比较严格，且可能留记录；2）不能走智能核保时，只得走人工核保，但请把能买的保险，先买上，避免落下和小明2号一样的结局；3）人工核保时，可以同时尝试多家保险公司，等核保结果出来了，尽量选择承保条件最好的产品（产品性价比差不多的情形下）。4、核保后的注意事项如果核保了，也通过了，请保存好与这次核保相关的病历、报告。把这些资料夹进你的保单，作为后期理赔的证据，避免纠纷。三、六个问题回答一些你关心的问题。1、买保险之前需要体检吗？不需要。符合健康告知即可投保，除了保险公司主动要求你体检（这常常出现在线下保险销售渠道、高龄保单、高额保单，或者优选体保单）。2、医生说没事，需要告知吗？需要。医生
